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三大财产保险公司承销了去年的平均利润。综合成本比率明显不同。

上传时间:2019-04-07


记者刘敬元

“证券时报”记者调查了上市保险公司的年报,发现去年三大金融保险公司的综合成本率仍低于100%,优于财产保险业整体,但变化的方向是不同。其中,人保财产险恶化,平安财产险,CPIC财产险均得到优化。

综合成本比率是费用率和损失率之和。去年,三家保险公司的费用率均有所增加,损失率下降。其中,平安和CPIC的损失率高于费用率的增加,而费用率人保增加1.6%,损失率仅减少0.3%,因此总费用率增加。

业内资深人士表示,人保损失率很高,并没有大幅下降,这与其业务的广泛和独立自主性有关。目前,人保仍然可以承受高于市场水平的低成本风险,但同时也有增加综合成本率的压力。

成本率仍然低于100%

综合成本率是反映财产保险公司承保业务成本的指标。综合成本率低于100%意味着保险公司的承销业务有利润,是两轮驱动利润的承销和投资。另一方面,如果综合成本率高于100%,保险公司将承保损失,利润只能依靠投资。

2018年,财产和意外伤害保险业在九年内首次承保亏损。综合成本率上升0.39个百分点,超过100%,达到100.13%,相应的承保利润率为-0.13%。

大型财产和伤亡公司比整个行业更好。 2018年,三大金融保险公司保持承保利润,综合成本率低于100%。其中,2018年,人保财产险的综合成本率为98.5%,平安财产险和太保财产险的综合成本率分别为96%和98.4%。

承保利润方面,人保财产险为53亿元,平安财产险为84.8亿元,CPIC财产保险的主要保险类型为承保利润,汽车保险承保利润为13.93亿元。

自2015年以来,由于中国太保财产保险承保将亏损转为盈利,这三家大型财产和意外险公司均承保盈利能力。

成本率变化不同

虽然2018年三大公司的综合成本率均低于100%,但成本率的趋势并不一致。人保财产保险已经增加,而平安财产保险和CPIC财产保险已经下降。

人保 P&C的2018年综合成本率同比上升1.3个百分点。 “证券时报”记者梳理了历史数据,发现这是自2010年人保财产保险业进入承保利润周期以来综合成本率的最高值。这也导致人保财产保险承保利润从2017年的8.705下降39%亿元到2018年.530.4亿元。

平安 2018年财产险和太保财产保险的综合成本率分别下降0.2和0.4个百分点。

当平安和CPIC实现成本优化时,为什么在2018年人保成本率会恶化?

数据显示,2018年,人保财产险保险费率为62%,同比下降0.3个百分点;费用率为36.5%,同比上升1.6个百分点。也就是说,从人保本身的角度来看,综合成本率恶化主要是由于费用率的大幅增加和理赔比率的下降。

在横向比较中,平安财产险和CPIC财产险在去年的费用率也大幅上升,分别上升1.5和3.3个百分点,分别达到41.1%和42.2%。然而,平安(54.9%)和CPIC(56.2%)的损失率较大,分别为1.7和3.7个百分点。

成本结构是一个内部因素

比较三家财产保险公司的成本结构,可以看出人保财产保险低于其他两项,费用率较低,损失率较高,损失率较为严格。一位财产保险业高管分析了“证券时报”记者,该报告涉及三家公司的不同特点,优势和发展战略。

他解释了人保和平安。虽然它们都是国家财产保险公司,但在经济落后地区或低竞争地区的人保财产保险中的机构网点数远远大于平安,因此保费收购成本(费用)较低。

根据两家公司的相关数据,截至2017年底,分别有1,095个分支机构,销售和服务网点位于人保,而截至2018年底,平安拥有42个分支机构和2,660多个中心分支机构,分支机构和营销服务部门。销售部门。

2018年,人保财产险实现保险业务收入3888亿元,同比增长11%,增量保费市场第一,市场份额为33.0%。中国人保(10。30,0。12,1。19%)A股2018年度报告提到中心城市的市场份额(人保财产险)比上年下降0.5个百分点,表明市场份额为人保 P&C中心城市的保险仍在下降。

上述人士进一步表示,在市场份额的压力下,0。7d1财产险在国有企业的经营和社会企业责任方面别无选择,损失率会更高。平安更有利可图,并且有更严格的业务筛选。它可以退出高风险业务并帮助控制损失率。

事实上,与行业平均水平相比,人保财产保险还具有高损失率和低费率的特点。根据行业数据,2010年财产保险公司综合成本率为100.13%,其中综合费用率为40.74%,综合赔偿率为59.39%。

上述房地产保险公司认为,虽然目前正在享受低成本客户的人保 P&C,但它可以承担高于市场水平的风险,但在综合成本比率上升的情况下仍然存在压力。

“证券时报”记者了解到,人保财产保险2019年的工作重点包括维持成本领先,以及打击中心城市和县市场的战斗。