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互联网个人风险现在是负增长

上传时间:2019-04-07


与2013年至2016年的快速增长相比,互联网寿险业已经结束了胜利的时代。中国保险行业协会“2018年互联网人寿保险市场运作情况分析报告”(以下简称“报告”)显示2018年互联网人寿保险实现规模溢价1193.2亿元 - 年减少13.7%,市场集中度高。传统寿险公司通过互联网渠道快速,低成本地接入大量客户已进入瓶颈期。

连续两年负增长

从2013年至2018年六年期间互联网保费数据来看,2013年至2016年互联网个人保险费快速增长。从2013年到2015年,互联网个人保险费分别为54.46亿元,353.2亿元和146.56元。十亿。人民币三年内增加了近27倍。到2016年,保费增长率再创新高,达到1796.7亿元。然而,自2017年以来,保费规模开始下降。数据显示,2017年和2018年的个人保险费分别为1383.2亿元和1193.2亿元,分别下降23%和13.7%。

根据“报告”中的数据,银行保险公司的互联网保险费已取得显着成效。在2018年推出互联网个人保险业务的公司中,前十大保险公司实现规模保费累计110.04亿元,占互联网寿险保费总额的92.2%,行业集中度较高。 10家保险公司包括建信 Life,国华 Life,工银安盛 Life,Ping An Life,弘康 Life,农银 Life,国寿 Share,Everbright永明 Life,Hezhong Life和Ping An Health。可以看出,在上述10家保险公司中,银行大多是保险公司。

然而,就业务增长而言,2018年互联网人寿保险业务增长前十大公司为复星保德信 Life,前海 Life,PICC Health,Hezhong Life,信泰 Life,恒安 Standard Life,中信保诚 Life,华泰 Life,One多年的生命,和平与健康。可以看出,中小型人寿保险公司正在积极推进金融创新,加大保险技术布局,促进互联网渠道的发展。

政策收紧

一些业内人士表示,互联网个人保险保费收入的下降主要是由于各种新的监管法规的出台。

北京商业记者发现,自2016年初以来,保险业的监管日趋严格。 2016年,原中国保监会发布“关于规范短期人寿保险产品有关事项的通知”,要求保险公司自3月21日起停止销售期不足一年的短期人寿保险产品。曾经在电子商务平台上流行的一年甚至半年无所不能和分红的财富管理产品被强行拆除。中国根据保险协会的数据,2016年下半年,互联网个人保险保费收入为811.35亿元,比上半年减少320多亿元。

此后,原中国保险监督管理委员会于2017年发布了“中国保险监督管理委员会关于规范个人保险公司发展与设计的第7号通知”。2018年,银监会发布了“关于组织专项检查的通知”。清算人寿保险产品“及其他相关政策。行业的重大变化也给财富管理保险带来了高强度的打击。

此外,资本市场低迷也影响了保险收入和保险投资。在2018年产业转型的大趋势下,许多保险公司开始减少短期和短期理财产品的支付,然后向安全型企业发展。

与此同时,互联网金融业的整顿工作也影响了互联网保险的增长。发展研究中心金融研究所保险研究室副主任国务院朱俊生表示,在最近的互联网金融风险整治中,或者在某种程度上,它已经对互联网保险业造成了意外伤害。与高风险的P2P产品相比,互联网保险产品总体而言,风险仍然可控。

扩展方法进入瓶颈期

“报告”显示,与过去几年互联网人寿保险的快速增长相比,过去两年互联网人寿保险业的保费收入规模已趋于稳定,传统的个人保险公司可以获得大量客户通过互联网渠道快速,低成本地进行。离线到在线转移的发展已进入瓶颈期。

从表面上看,所谓的瓶颈时期是互联网个人保险费的下降和保费增长的显着下降,而深层原因或互联网的个人保险方式已经迎来了瓶颈。

朱俊生简介,目前互联网保险产品的很大一部分是传统的个人保险公司,可以直接将线下产品转变为在线销售。事实上,产品本身并没有太大变化。换句话说,只有原有的一些市场进行了渠道转换,而不是一种挖掘互联网增量市场和新市场的发展。例如,在银行保险渠道中,产品的购买需要记录和视频记录,并且这种双重记录过程是耗时且费力的。因此,一些银行保险公司有更大的动力来扩大互联网保险,并将一些原有的线下业务转为在线。这也在一定程度上规避了监督和双重记录的要求。

关于如何打破互联网个人保险的销售瓶颈期,朱俊生表示互联网保险应该扩展可持续的商业模式,例如,利用一系列互联网场景和互联网客户群特征和渠道特征来开发符合消费者需求的保险。产品,而不是规避某些法规,只是将一些线下业务直接转变为生产线。

北京商业记者孟凡霞李皓洁 /文本宋媛媛 /制表