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工银安盛生活借用信托投资消费贷款

上传时间:2019-04-11


近日,工银安盛人寿保险股份有限公司(以下简称工银安盛人寿保险)先后认购了两份信托计划。据了解,上述信托计划是由关联方五矿国际信托有限公司(以下简称五矿信托)发起的,该资金用于让消费信贷资产。

业内专家指出,蓝鲸保险,消费信贷资产分散良好,保险资金可以优化配置;但从信托公司的角度来看,基于消费金融和信托的特征,消费者信用信托计划或面临严格的审批环境和个人违约风险也应该保持警惕。

同时,蓝鲸保险注意到,2019年,工银安盛 Life和五矿 Trust之间的相关交易金额超过了合作协议的上限,并且在股东中国五矿集团财务布局的环境下合作密度增加。专家指出,金控集团的布局将有助于各个部门的业务合作,鼓励金融业继续创新,提升行业效率;但合作也存在隐患。各部门应加强内部控制体系,并尽快实施金控集团的监管政策。 。

工银安盛人寿13.5亿美元的认购信托计划,消费信贷信托依然火热。

最近,工银安盛人寿保险公司披露了与五矿 Trust的两笔交易。公告显示,日前,工银安盛人寿保险先后认购了由五矿 Trust发起的青霞第二十八号集体基金信托计划。青霞3号第7号集体基金信托计划,发行规模为20亿元,10亿元,工银安盛人寿认购金额为6亿元人民币,7.5亿元人民币,合计13.5亿元人民币,已完成支付。

据了解,这两项信托计划将为循环转让天津信托和其他机构筹集资金,作为原始债权人发行消费信贷资产。

消费信贷资产具有更好的分散性和更高的回报高级信托研究员袁吉伟分析蓝鲸保险。在风险控制的前提下,保险公司可以选择一些优质的消费信贷资产进行分配。

近年来,随着家庭消费水平和国内投融资需求的变化,消费者信任计划逐步发展,信托公司也呈现出向这个方向扩展的趋势。但是,在上海律师协会信托委员会的上海副主任看来,这类业务似乎不会成为信托公司的主流业务。

这与信托公司在金融领域的定位有关,冯加庆介绍道,信托计划主要针对生产经营企业,或证券投资,而消费金融主要依靠现场,以低价格和高频率为基础因此,在消费金融部门,信托公司应该被定位为补充援助。

在此前提下,监管将控制信托公司参与信贷的规模和频率,冯加庆将保险分析为蓝鲸。因此,当信托公司想要推广信贷产品时,往往会面临监管部门的贷款额度。基金提供者提出的监管要求。

与此同时,袁吉伟补充说,消费信贷信托计划的主要风险是个人违约现象在短期内会加速,特别是当前个人客户资格将下降得更快,以及经济下滑带来的收入增长会慢下来信托公司应该关注个人杠杆和偿付能力。

此外,蓝鲸保险注意到工银安盛终身认购的信托计划,以循环形式筹集的资金,在一定程度上增加了募集资金的流动性,风险也有所降低。在资金使用期间,当初始计划到期时,资金返回到信托计划,然后继续购买,并且返还率相应地改变。冯加庆是蓝鲸保险介绍道,信托公司将在循环购买时设置投资。在期间和恢复期间,资金安排不同,产品设计相对复杂。在一定程度上,此类信托计划的配置也反映了信托公司的产品设计和资本配置能力。

中国五矿集团在字母保护领域的合作,业界呼吁金控集团要稳定创新

蓝鲸保险注意到,基于工银安盛生命与中国五矿组之间的关系,五矿信托,双方继续合作使用资金。早在2014年,工银安盛 Life就批准了与五矿 Trust相关的交易。

根据中国保险行业协会披露信息,2016年,工银安盛人寿保险认购长江养老金管理集团16家资产管理产品由长江养老保险股份有限公司发行,并间接投资于供销集团股权基金信托计划由五矿 Trust发布; 2017年1月,工银安盛 Life认购了由五矿信托发起的云南国有信托贷款集合基金信托计划。

截至2017年底,工银安盛人寿保险与五矿 Trust签订合作协议,进行长期业务合作,有效期为3年,并同意集体资金信托计划的认购金额。年限不超过15亿元。

然而,上限已于2019年第一季度突破。最近几天完成两个信托计划的认购计划,工银安盛人寿保险和五矿信托2019年度集体信托计划,累计投资金额已达到24.5亿元,超过约定的15亿元限额,构成统一交易协议以外的主要关联交易。 。

根据保险监管的规定,保险公司将批准关联交易的上限。当关联交易金额高于上限时,每个关联方交易需要得到董事会的批准,袁吉伟到蓝鲸保险介绍道。

工银安盛人寿保险确定相关交易金额的上限是基于合伙人的业务水平,分配资金的能力,以及集体基金信托计划在合规情况下的市场状况,冯加庆分析,超出一方面,金额反映了合作密度大于预期,另一方面,它也反映了市场的热度。

2018年9月,中国五矿集团将其10%的股权转让给其上市金融平台工银五矿生活资金(10.720,0.15,1.42%)(600390.SH),在大金融板块布局下,工银安盛生活和五矿信托的信用保险合作,形成进一步的协同作用,在一定程度上增强了企业的多样性和竞争力。从订阅行动来看,双方合作的频率和配额自今年年初以来有所增加。

目前,工银安盛 Life和五矿 Trusts,继续推动资金的使用,一般都是稳定的。数据显示,2018年,工银安盛人寿保险实现原保险保费收入336.81亿元,同比减少约15%;利润情况较好,全年实现净利润6.98亿元,同比增长12个百分点。

五矿资本披露五矿信托2018年度未经审计的财务报表显示,五矿 Trust的2018年营业收入达到29.3亿元,同比增长37%;净利润达到11.7亿元,同比增长47%;总资产也达到40%2018年底增加达到164.6亿元,主要原因是流动性增加和五矿信托的运营积累。

但值得注意的是,在双方资金流动下,金控集团子公司之间的相关交易很可能形成跨行业和跨市场的风险传递。组织的内部控制和外部监督环境需要同时加强。

首先,属于同一股东的每个财务子公司都应该有一个独立的防火墙,以防止各个部门之间资产的周期性不匹配,或者标的资产的不透明度,冯加庆到蓝鲸的保险分析。

从监管的角度来看,自去年年初以来,金控监管政策已经加速,并且已经监督了五个金控组,如Ant金服。中国金融稳定报告(2018)也指出应建立金融控股公司监管系统以防止金控。集体野蛮增长风险。此后,央行,中国保险监督管理委员会发表声明,并对2018年政府工作报告也提出了改善金融控股公司的监管。

只是暂时的,监管政策尚未完全落地。在冯加庆的视图中,这与金融部门之间的差异有关。基于保险,信托,银行等行业的差异,监管难以形成一套统一的监管政策。因此,制定法规需要时间和时间。经验,慢慢探索。

总的来说,金融部门之间的合作,特别是信访保护合作,仍然应该促进创新。冯加庆强调,在审慎和合规的前提下,鼓励各方参与和创新,形成协同效应,逐步减少摩擦。降低成本,提高运营效率。在申请保险资金的过程中,可以加强信托计划认购过程中的信用增级措施,加强对保险资金的保护。 (蓝鲸保险石雨 shiyu@lanjinger.com)