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泸州银行的不良率为0.8%:贷款总额增加了60%以上

上传时间:2019-04-11


几天前,泸州银线公布了香港上市后的第一个结果公告。 2018年度业绩公告显示该银行的经营数据非常漂亮。特别值得关注的是,泸州银的不良贷款比率仅为0.8%,不仅在香港中列出的银份额为中,而且在A股中列出的银行中也是最好的。

作为西部地区的城市商业中心,泸州银线如何实现0.8%的缺陷率?泸州银线表示报告期内,本行加强信贷资产质量动态监测和风险缓解,实施信贷政策执行,加强重点领域风险管理和控制,保持信贷资产快速增长,淘汰多种方式,方法。不良贷款率下降。

华夏时代的记者注意到,正如泸州银线所说,信贷资产的快速增长在降低不良率方面发挥了重要作用。0x8d0银 2018年度业绩公告显示,该行不良贷款总额为2.48亿元,同比增长28.5%,但贷款总额为311.66亿元,同比增长60.64%。在同一时期,中国的银工业贷款同比增长12.6%,或近年来相对较高的贷款增长年度。泸州银与A股上市城市商业银行相比,贷款增长率也遥遥领先,贷款增长率较高的长沙银线已经达到31.83%。

从不良贷款率的计算方法来看,不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额的100%,加上以上数据,我们可以发现虽然总不良贷款为泸州 2018年的银同比大幅增加,贷款总额随着分母的增加而增加。幅度较大,从而直接将银行的不良贷款率降至0.8%。

贷款总额飙升超过60%

泸州银该行的前身是泸州城市合作银线,成立于1997年9月,由地方财政,企业法人和个人共同发起,是全省首批成立的城市商业银线之一。 1998年5月8日,泸州城市合作银线路更名为泸州城市商用银线路有限公司今年年初,四川银保险业监督批准了协议泸州城市商用银线路有限公司更名为泸州银 Line Co.,Ltd。,简称为泸州银行。

在2018年12月17日,泸州银线是一个重磅炸弹,并且香港联交所主板成功启动。成为四川省的第二个,西部地区的第一个地级市中为银。目前,注册资本为泸州银为22.64亿元,其为中,国有股占47.37%,其他法人股占50.67%,自然人股占1.96%,最大股东为泸州老窖。组。截至2018年底,泸州银线共有841名员工,其中包括成都分支和7个一级分支。

泸州银上市后的首次业绩公告显示,截至2018年底,该行总资产达到825.5亿元,同比增长16.47%;在流动性管理方面,泸州银线长期存款比例继续增加,银行2018年末定期存款平均余额为233.91亿元,同比增加70.85亿元,占其中的69.18%。新的存款总额。截至2018年底,流动性比率为泸州银为73.40%,比年初提高24.98个百分点。全年没有流动性风险事件。

值得注意的是,尽管泸州银线在盈利能力方面保持增长,但增长率却明显收窄。截至2018年底,泸州银线实现营业收入19.34亿元,同比增长15.13%; 2015年,2016年和2017年银行营业收入增长率分别为36.52%,38.75%,28.54%。 2018年,该行实现净利润6.58亿元,同比增长6.4%;该银行2015 - 2017年净利润增长率分别为32.26%,20.18%,14.21%。可以看出,泸州银收入和净利润增长逐年收窄,并在2018年加速。

在资产质量方面,泸州银线不仅在2018年实现了0.8%的良好不良贷款率,而且近年来,该银行的不良贷款率控制在1%以下。然而,从数据变化趋势来看,2015年至2017年银行的不良贷款率和不良贷款总额呈双倍上升趋势。具体而言,上述三年不良贷款总额分别为3000万元,7.7亿元和1.93亿元;不良贷款率为0.3%,0.53%和0.99%。拨备覆盖率同时下降,分别为920.63%,486.63%和294.49%。

2018年,银行不良贷款率和拨备覆盖率有所改善,扭转了下行趋势,不良率为0.8%,比上年末下降0.19个百分点;拨备覆盖率为319.36%,同比上升24.87个百分点。 。但不良贷款总额继续增长,达到2.48亿元,比上年增加5600万元。

在不良贷款总额不断增加的情况下,为什么泸州银不良贷款率下降?该银行的贷款总额增长有所贡献。数据显示,截至2018年底,贷款总额为泸州银为311.66亿元,比上年末增长60.64%;它远远高于不良贷款总额的28.5%的增长率。换句话说,贷款总额的快速增长降低了银行的不良贷款率。

这些贷款在哪里投资?该银行2018年业绩公告显示,贷款业务泸州银主要以公司贷款为主,占贷款总额的79.53%,比上年末增加17.93个百分点。截至2018年底,银行公司贷款总额247.84亿元,比上年末增加128.33亿元,增长107.38%。其中,该银行的大额中公司贷款为人民币72.33亿元,占公司贷款总额的29.18%;该银行的小微企业贷款为175.15亿元,占银行贷款总额的70.67%。

未来的信用质量尚未得到验证

经过计算,泸州银线2018万贷款201.66万中 56.2%的贷款给小微企业。

在这方面,泸州银线表明,与大型中型企业不同,小微企业和个体企业主的融资需求是紧迫而频繁的。考虑到这一点,银行简化了贷款支付和评估程序,为小型和微型企业以及个体所有者量身定制融资解决方案。为了更好地满足下级企业的需求,银行于2018年6月成立了专门的团队和小微企业客户服务中心,建立了一套自己的数据库和数据评分模型,并设计开发了一个小型的和微型企业贷款。用于各种流程的业务系统,例如客户申请,风险审批和贷后管理。与此同时,该行充分利用央行小额再融资,有针对性地降低存款准备金等政策,加强对小微企业的融资支持。

那么泸州银如何对小型和微型企业贷款进行风险控制,并且多年来继续保持较低的不良率?泸州银线回应此问题“华夏时代”记者表示:根据中国保险监督管理委员会银三法一指导制度等相关规定,本行制定小微企业贷款管理办法,开展小微观企业贷款按照审批和贷款分离,分级审批要求建立和完善贷前贷款,贷款中和贷后三调查制度,加强小微企业的风险管理,确保小微企业的质量控制在监管部门要求的合理范围内。

关于小额贷款和小额贷款的投资,泸州银告诉记者,作为一家地方国有企业和一条小型的银线,本行一贯实施深化小微企业金融服务的重大决策安排。省政府。在市委,市政府的正确领导下,我们将回归原始源泉,全面服务于当地实体经济的发展。我们将专注于小型和微型企业贷款,主要是制造,批发和零售,租赁和商业服务。工业,运输和电子信息产业。

记者在2018年业绩公告中审查了泸州银,发现根据该银行的贷款和不良贷款分配情况,截至2018年底,该银行的制造,批发和零售,租赁和商业服务,运输和电子信息产业。不良贷款金额1.3亿元,占不良贷款总额的52.42%。显然,银行的小额贷款和小额贷款的投资目标很难说。

以批发和零售贷款为例,大公国际信用评级有限公司在2018年跟踪评级报告为泸州银。中指出,该银行的批发和零售贷款专门针对酒类批发和零售,建材批发和零售以及汽车销售。

业内人士认为,由于批发零售业中大量的中小企业为中,在宏观经济不景气的情况下,中小企业经营环境为中,行业贷款可能存在一定的坏账风险。

实际上,泸州银线清楚地了解了自身和外部环境对信贷资产质量的影响。面对国内经济结构调整和今年不利压力增加,本行加强对分支机构的考核和激励措施,实施授信业务的授权和审批。该行承认,由于当地经济增长放缓和市场需求下降等因素,不良贷款在泸州地区上升。

记者从泸州银了解到,上述小微企业贷款周期从1年到5年不等,主要是3年内的贷款。 2018年推出的小微企业贷款将逐步反映在贷款期内。短期贷款将在2019年反映.中的长期贷款将在贷款期间每年反映一次。换句话说,这些小微企业贷款的利益或风险将在未来几年内出现。

一位不愿透露姓名的业内人士认为,看到不良率高或低的情况毫无意义,而且无法准确反映资产质量的真实状况。因为作为不良贷款余额的分子可能是去年发放的贷款,风险只会出现在今年,昨天发出的贷款将成为同一天的分母的一部分。母系分母的成熟度不匹配导致单一缺陷率失真,因此增加了时间维度。